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定期定额不用等 提早累积退休资本

admin2022-01-0234

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「2021年投资新趋势系列讲座活动」台北场13日举办,集保结算所业务委员林政村、财经专家夏韵芬、证基会推广宣导处处长王伟坤共同出席。 2021投资新趋势系列讲座QR Code。

由金管会证期局指导,证券期货周边单位共同主办的「2021投资新趋势系列讲座」系列讲座台北场13日举办,邀请集保结算所业务委员林政村与财经专家夏韵芬各以「退休准备平台」与「市场趋势及投资策略」进行专题演讲,吸引约400位民众共襄盛举,现场气氛热络。

台湾民众平均寿命持续上升,如何提早、稳健累积退休资产,已是老、中、青各个世代都必须重视的共同议题。林政村表示,透过定期定额「选择具波动性且景气循环的市场」、「纪律扣款」、「停利不停损」、「低点不停扣适度再加码」四原则,并搭配「好好退休准备平台」,能够更有效率的增加投资报酬,达到「自己的退休金自己存」的目标。

林政村引用《富爸爸 穷爸爸》书中概念,把一般大众可区分为员工、专业技术提供者、企业主及投资者四种角色;而随着理财观念普及化,以及在未来退休生活准备上,建议每一个人都需要跨界成为投资者,更要达到书中所提及的「长期投资者」等级,清楚投资的必要性,并列出长期规划,采用保守的长期策略,最好能趁早,现在就开始进行投资。

根据数据统计,国人平均寿命已达81.3岁,未来更有可能延长到百岁以上,目前平均健康余命则为72.4岁,从65岁退休来看,长寿及健康因素,都是在准备退休金时必须考虑的因素。

此外,林政村点出,外部环境也有通膨及投资两大风险不能忽视,他举例,近40年间每人每月平均消费支出由3,087元增加至23,262元,换算通膨高达7.5倍。投资上不仅有市场、标的风险,若是个人判断失利,甚至不进行投资,都会导致退休金准备缩水,或是不如预期的情况。

林政村剖析,社会保险及职业退休金合计大约只能满足四成的所得替代率。换句话说,要达到70%的所得替代率,还有三成需要靠自己,透过储蓄、投资或保险等方式达成。

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皇冠正网 定期定额不用等 提早累积退休资本 第1张

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对于如何持续累积退休金,林政村建议可以采取定期定额方式有纪律的投资,透过准备早一点、多一点、积极一点,来规划退休理财。从25岁开始每月投入3,000元,以平均年化报酬率5%计算,本利和为460万元,但若每月投入金额增加到1万元,40年后累积本金就有480万元,本利和更高达1,532万元,两者金额差距相当明显,65岁到85岁的每月可领金额也从2.1万元提高至7万元。

林政村进一步说明,由于退休金所需的准备时间较长,且难以预测何时是最佳的投资时机,采定期定额方式可以分散风险,每月固定扣款,也适合缺乏第一桶金或是没时间研究财经功课的一般大众。

同时,要掌握定期定额「选择具波动性且景气循环的市场」、「纪律扣款」、「停利不停损」、「低点不停扣适度再加码」的四大原则,借由长期投入固定金额,发挥定期定额的微笑曲线优势,达到降低买进成本效益及投资风险的效果。

回顾台股近30年共历经11次「微笑曲线」,每次定期定额投资期间报酬有9次达到双位数以上,最高为63.88%,最低也有7.18%,最近一次的2020年2月到2021年7月,18个月定期定额投资报酬达28.22%。

值得一提的是,近三年定期定额前20名基金投资地区出现明显变化,全球市场及美国市场今年上半年比重提升至49%、34%,而中国市场及亚洲地区占比从2018年占比19%、24%下降至9%、5%,凸显定期定额基金属性偏往成熟市场、全球市场等区域,降低投资风险。

若以不同年龄层民众定期定额投资标的前20名基金分布来看,可以发现所选择的定期定额基金类型大致相同,以股票型约九成最高;风险等级类别上,则因退休族群有退休资产,且投资经验丰富,比年轻族群有更高的投资比例在风险系数高基金,风险承受度反而较高。

林政村指出,选择一个好的平台及好的投资方法,能够让投资大众更安心的累积退休资产,基富通推出「好好退休准备平台」,期望在我国步入高龄化社会的情况下,能够长期推广退休准备议题,协助民众透过投资加保障,及早做好退休准备。

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2条评论
  • 2022-01-02 00:14:04

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